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借贷宝和九派天下支付有限公司违规 害我血本无归

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发表于 2018-4-10 09:48:40 | 显示全部楼层 |阅读模式

 最高院2010年18号文规定个人非法集资金额在20万元以上的,单位非法集资金额在100万元以上的,需要依法追究刑事责任。以免一些恶性主体以为披着互联网的外衣就可以无法无天地进行非法集资,对老百姓的财产进行掠夺。这一规定对目前实践中的网络借贷行业的影响确实很大。借贷宝平台上不少借款人超额借款,超越监管红线,违背网络借贷信息中介解决中小企业融资难的初衷。网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务。 第十二条借款人应当履行下列义务:(三)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,尤其强调了不得用于出借等其他目的。之所以规定用途的合法性和不能违约使用资金,主要是资金用途决定了借款人的偿债能力及资金的安全。 第十五条参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:(二)出借资金为来源合法的自有资金,主要是防范洗钱的风险。 根据人人行公司与九派支付公司签订的《金佰仕支付服务协议》的约定,由九派支付公司为人人行公司提供包括代收代付款项、查询等非金融机构支付服务. 九派天下(原鹰皇金佰仕)支付机构在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、民生银行等存在多头开户及多头连接的现象,通过在各银行开立的九派天下(原鹰皇金佰仕)客户备付金账户办理跨行资金清算。而今,这在一定程度上存在变相行使央行或清算组织的跨行清算职能的行为成为监管整治重点。 九派支付明知其二级商户是非法所得及产生的收益,为掩饰隐瞒其来源和性质,任提供资金账户通过转账或者协助机构进行资金转移触发(刑法)第一百九一条构成洗钱罪。 九派支付机构在划动资金时,并未与本人取得联系,本人亦无收到银行转账通知,本人未提供转账账户,本人无收到手机验证,本人不知对方账户经营范围。 九派天下支付严重违反了(国发2011年38号文、国办发2012年37号文)和银发办的35号文,文件都明确提出不为违规的交易场所提供开户、开通支付结算通道,另外2017年2月份央行就有禁令,明确指出国内任何交易公司都不能给t+0、做市商的交易平台开通支付通道。 2016 年 7 月 1 日起施行的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》 第十九条规定,“支付机构应当建立健全风险准备金制度和交易赔付制度,并对不能有效证明因客户原因导致的资金损失及时先行全额赔付,保障客户合法权益。” 第二十五条规定,“支付机构网络支付业务相关系统设施和技术,应当持续符合国家、金融行业标准和相关信息安全管理要求。如未符合相关标准和要求,或者尚未形成国家、金融行业标准,支付机构应当无条件全额承担客户直接风险损失的先行赔付责任”。 此两条规定算是对第三方支付公司“先行赔付义务”的明确规定。之前,在我国互联网金融领域中,快捷支付、支付账户业务中已广泛使用了契约式“先行赔付”条款。 支付机构获取银行接口过程中会签订“先行赔付”条款,即当客户发生资金损失时,现由支付机构为客户无条件赔付,之后再由支付机构协助**部门调查案件,追偿损失。 各地**和金融监管部门要依法加强监督和引导,对借贷宝非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资、高利转贷、金融传销、洗钱、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为,**、司法部门介入,严厉打击。
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