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你投资的网络理财平台安全吗 判断安全的五个标志

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优秀版主灌水之王突出贡献论坛元老活跃会员

发表于 2017-10-12 15:38:29 | 显示全部楼层 |阅读模式
  2015年出现了一大批跑路、卷款而逃的网络理财平台,这些情景至今历历在目,让人无法忘记,从此让很多人在网络理财平台面前怯而止步了。那么,是不是我们以后就不能再相信网络理财平台了呢?当然不是,这些毕竟是个例,我们不能以一概全,放弃一个赚钱的机会。但是,我们要防患于未然,降低投资风险,掌握辨别网络理财平台是否安全的方法,作出合理的判断,获得安稳的收益。
  判定网络理财平台是否安全的5个标准
  我们在做投资理财的时候,总会一而再,再而三,不厌其烦地提醒投资者在分辨平台的时候,除了看三板斧“第三方资金托管(银行存管),第三方担保,项目的足值抵押物”之外,还会强调让大家去看项目信息的披露是否透明以及平台信息披露是否完整。
  1、银行存管。今年2月份,银监会官网正式公布了《网络借贷资金存管业务指引》,这意味着网贷行业迎来了新一轮合规细则的最终落地。继而银行存管成为网络理财平台合规性的硬性指标,也成为我们判断它是否安全的首要依据。如果看到网络理财平台与银行签订了“资金存管协议”,那么,至少可以判定你的资金是有所保障。据了解,截止2017年5月8日,全国仅有389家正常运营网贷平台宣布与银行签订直接存管协议,只占P2P网贷行业正常运营平台总数量的17.57%;可以想象实现银行存管的难度有多大。所以,如果平台没有银行存管,基本可以判定不安全。
  2、项目的足值抵押物。借款人在平台上发布借款标,如果有出具个人房产、贵重物品等足值抵押物,既能说明平台的合规性,也能说明借款人有一定的偿还能力,我们只需仔细查看所提供的图片资料是否清晰,信息是否正确,就能看出项目的真实性。反之,就要谨慎对待了。
  3、第三方担保。这一点关键要看第三方是否有提供不可撤销连带责任担保,得看到担保函的照片,注意担保函编号,担保函期限,担保函开立的一对一双方分别是谁,担保金额,还有担保公司的章印,如果这些资料都清晰可见,自然就安全了。而如果遇到模糊不清或者与所述担保机构不对应的章印,那就值得怀疑了。
  4、安全保障。这一块内容包含平台背景是否强硬,平台荣誉的分量,风控体系是否完备,资金和网络安全是否有保障,技术和法律是否到位等明确的信息说明。如果这些信息在平台上清晰地呈现出来了,那么投资者自然可以比较放心。况且这些是对合规网络理财平台最基本的要求。大家一定要多多留意,熟悉国家政策规定,为自己的资金安全多做考虑。
  5、平台信息披露。平台的信息披露需要透明化,首先信息披露有助于行业的监管,方便监管部门审查。其次,信息披露能够帮助投资人选择适合自己的平台。不同的平台信息披露的程度不一样,披露的信息也能在一定程度上反映平台的实际情况。我们可以参考相关的信息对平台进行筛选。
  (1)平台自身资质信息充分且真实公开
  主要包括:公司证照、团队介绍、办公环境和组织架构等。公司证照包含营业执照、税务登记证、组织机构代码证、业务营业许可证及相关网站信息安全认证等证件,这些证件是反应平台真实性最基本的信息披露;团队介绍、办公环境及组织架构能够反映出平台管理层素质、公司经营理念、公司架构,而这些是衡量平台经营稳定性、平台管理能力、组织结构科学性的重要参考信息。这一点虽然大多数的网络理财平台都做得很好,但是对于投资者来说也要认真考量。
  (2)平台运营数据的公开展示,包括实时数据及定期报告
  网络理财平台实时展示数据主要包含:成交额、还款额、待收款数据、预期年化收益率、满标时间、坏账率、逾期率、逾期列表及黑名单等。定期报告包括月报、季度报、半年报和年报形式。运营数据相信也是很多投资者极为重点关注的信息披露。真实、准确、完整的数据可以反映平台可持续运营、财务及发展状况,是评价平台安全性的重要参考信息。
  (3)提供风险揭示及说明
  信息披露不止包括之前所谈及的资质、运营等内容,还包括了对投资人的风险揭示。主要体现在:风险提示说明文字,例如在投标页面明确标注提醒投资人投资有风险;保障计划及风控体系的说明,包括运营模式及风控体系模型、技术保障、政策法规保护。对于投资人来讲,网络理财平台的风险控制措施和资金安全措施都是极为重要的信息,一定要查看清楚。​

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