分众旗下还呗贷款规模赶超头部机构,投诉量居高不下_网贷东方论坛
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分众旗下还呗贷款规模赶超头部机构,投诉量居高不下

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发表于 2019-9-5 14:16:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
  近日,A股上市公司分众传媒发布2019年上半年财务报告,还呗运营方上海数禾信息科技有限公司(以下简称:数禾科技)的财务数据得以披露。
  数据显示,截至2019年6月底,数禾科技营收12.5亿元,净利润4584万元。去年同期,数禾科技营收3.72亿元,净亏损4096万元。
  在营收同比提升236%的情况下,连续亏损4年的数禾科技实现扭亏为盈。
  股东阵容强大,公司一度长期亏损
  数禾科技成立于2015年8月,是分众传媒旗下金融科技板块的重要构成部分。2016年2月,数禾科技推出核心产品,也就是信用卡账单分期服务App还呗。
  公开信息显示,还呗的业务主要是数禾科技、分众小贷通过与银行等金融机构合作,以助贷的形式为个人用户提供线上小额信贷服务。
  2016年3月,成立刚刚半年的数禾科技获得分众传媒天使轮投资1亿元,后者当时占有数禾科技70%股权。
  2017年12月,数禾科技完成A轮3.5亿元融资,投资机构为红杉资本、信达、诺亚,股权变更后三家机构分别持股13.86%、11.78%、6.93%,分众传媒股权占比降为41.99%,失去绝对控制权,但是获得账面投资收益6.79亿元。
  2019年2月,数禾科技B轮获得新浪网3000万美元融资,同时分众传媒对数禾科技的持股比例降为36.73%。
  尽管股东都是各行业的知名企业,但数禾科技却陷入持续亏损。
  公开资料显示,2015年,数禾科技亏损547万元;2016年,数禾科技营收828万元,净亏损约4854万元;2017年,数禾科技纳入分众传媒合并报表期间营收2.02亿元,成本及费用2.58亿元,净亏损5615万元;2018年,数禾科技营收10.81亿元,净亏损3843万元。
  不过,各个股东,尤其是大股东分众传媒,对数禾科技在资金上的支持力度一直很大。
  背靠大树,数禾科技获得分众传媒拆借/担保数十亿资金
  2016年起,数禾科技的业务就已开启快速发展,但处于“无证驾驶”状态。
  2016年6月和12月,分众传媒两度发布公告称同意为数禾科技在其与恒丰银行和上海银行的业务合作中提供连带责任担保,分别为不超过10亿元和5亿元,并在12月在恒丰银行合作中追加3亿元。
  截至2017年底,在上述担保事项的担保额度内,分众传媒实际为数禾科技提供的担保金额为10.2亿元。
  2017年6月,分众传媒公告称同意为数禾科技提供不超过5.5亿元的财务资助,并同意数禾科技开展还呗业务向商业银行及其他金融机构申请不超过110亿元的综合授信额度,在此额度内向还呗业务用户发放贷款。
  但直至2017年7月6日,分众传媒通过全资子公司发起设立互联网小贷公司重庆市分众小额贷款有限公司(以下简称:分众小贷)并全资控股。2017年11月,数禾科技以5000万美元价格受让分众小贷100%股权,至此,数禾科技才获网络小贷牌照。
  2017年8月,分众传媒公告称将在未来一年内向分众小贷提供累计不超过7.9亿元的财务资助,资金使用期限为一年。
  2017年10月,分众小贷拟通过专项资产管理计划、资产支持专项计划等方式融资超过30亿元,分众传媒拟认购其中次级产品,并对本息提供连带责任保证担保。
  可以看出,还呗的业务发展对资金需求较大,而分众传媒对数禾科技的支持几乎不留余力。
  据消金时代不完全统计,除上述机构外,目前还呗的放款方包括南京银行、天津银行、海尔消费金融、中银消费金融、中原消费金融、马上消费金融、国通信托等机构。我们此前报道过,还呗也有部分资金来自于铜板街、真金服等P2P平台。
  资料显示,还呗需要在合作银行开立保证金账户并存入还呗业务下银行贷款余额的5-10%资金,专门用于逾期贷款或不良贷款的代偿资金本息及相关费用。
  在分众传媒这样实力雄厚的资本助推下,解决了资金问题的还呗业务发展很快步入快车道。
  业绩爆发,还呗规模赶超头部机构
  分众传媒公告显示,截至2017年11月30日,还呗累计注册1059万人,累计授信93万人,累计交易户69.7万人,累计订单271万笔,累计放款108.7亿元,贷款余额41.3亿元,贷款余额约为同样拥有信用卡待还业务的小赢科技同期1/4,维信金科同期1/3。
  截至2018年10月,还呗注册用户数为2000万,截至2019年3月,注册用户数超过2500万,4月份达到3000万。
  可以看出,拿到新浪网3000万美元融资后,还呗的注册用户量迎来井喷,我们在朋友圈等渠道也经常能看到还呗的推广活动。
  据媒体近日报道,目前还呗在贷余额约为160-170亿元。根据2019年二季报,截至2019年6月30日,小赢科技借贷余额为198.21亿元,维信金科借贷余额157.7亿元,还呗的在贷规模已经接近甚至超过小赢科技、维信金科等上市公司的在贷余额。
  跻身头部,投诉量却居高不下
  与业绩一同增长的是用户关于还呗的投诉量,目前,聚投诉上相关投诉已多达近千条,主要投诉内容有暴力催收、短信骚扰、提前还款收取高额手续费。
  8月23日,刘先生在聚投诉发帖表示,自己频繁收到还呗的广告短信,暗示其已经获得还款额度并可以开通体验通道,刘先生还提到按照短信提供的退订方法不能退订短信。
  (图片来源:聚投诉)
  8月30日,邢先生在聚投诉发帖表示,自己在还呗的借款出现逾期并正在想办法,但是每天接到还呗大量的电话催收,短短几分钟内就会收到几十通催收电话。
  (图片来源:聚投诉)
  搭售意外险也是还呗被经常投诉的内容,根据用户提供的截图,还呗曾为借款人投保利宝保险的借款人意外险,而今年7月23日,监管已叫停保险公司通过现金贷等网贷平台搭售意外险。
  值得一提的是,上面几例纠纷在借款人图文并茂地投诉后均得到有效解决。也希望还呗可以在客户服务上做得更好,从根本上解决投诉问题。

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