重大利好:P2P纳入征信,老赖将无处可逃_网贷东方论坛
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重大利好:P2P纳入征信,老赖将无处可逃

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发表于 2019-9-5 14:10:27 | 显示全部楼层 |阅读模式
  昨日(9月4日)下午,P2P网贷行业迎来重磅利好消息——P2P纳入征信。
  据金融时报报道,9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持在营P2P网贷机构接入征信系统。
  从文件来看,该通知主要分为支持在营P2P网贷机构接入征信系统、持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关恶意逃废债行为的打击、加大对网贷领域失信人的惩戒力度几大部分。
  完善借款人群信用体系
  根据通知,各地监管部门将组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。
  此前P2P网贷借款不上征信,还有很大一部分网贷借款用户是“白户”,没有跟传统金融机构打过交道,个人信用一片空白。
  P2P全面接入征信系统后,即可以完善这类人群的信贷记录,从而全面清晰的了解借款人的资金使用情况以及真实信用状况,一方面能为网贷机构提供有效的风控参考,另一方面,也可以帮助银行等传统金融机构其减少信息不对称、防范信用风险。
  据我们不完全统计,以下60家网贷平台已对接百行征信:
  (图注:来自公开信息,如有误欢迎指正)
  另据百行征信副总裁刘鹏鹏介绍,截至目前,百行征信接入服务协议机构达402家,培训接入机构200多家,接入征信系统报送数据机构165家,其中网贷机构为101家。数据还显示,百行征信系统收录个人信息主体6330万人,信贷账户数1亿个,覆盖机构类型从2018年底的P2P、小贷公司等5类机构扩充到城商行、农商行等18类机构。
  有效促进平台良性退出
  对于当前仍在经营但未来可能会退出的平台,通知要求,金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当明确已接入的在营P2P网贷机构,未来发生退出经营、机构解散等终止事项时已接入信用信息的处理方法。
  目前P2P网贷行业正处于洗牌阶段,网贷平台数量已从巅峰时期的6000多家降至目前的707家,而按照前期监管要求,清退仍是行业主旋律。
  但在平台退出过程中,如何保障出借人权益,使借款人及时还款是最为重要的问题。
  此前种种案例证明,一旦平台停止运营,不少借款人抱着侥幸心理不再还钱,催收更是难上难。
  而按照上述通知,征信机构将明确平台退出经营的处理方法,这意味着接入征信体系后,即使平台宣布退出经营,借款人与出借人的借贷关系依然有效存在,借款人的债务依然需要偿还。通过接入征信系统,能够威慑借款人及时还款,从而缩减逾期、坏账,更加有效的促进平台良性退出,保障出借人权益。
  加大力度打击逃废债
  对于已退出经营的P2P网贷机构相关逃废债行为,通知要求持续开展打击,继续按照《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》精神,收集、筛选相关失信信息并转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。
  实际上,监管/平台与“老赖”的“斗争”已久。
  自2018年下半年,P2P网贷行业出现一系列借款人恶意逃废债现象,监管层也在2018年8月迅速下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各地上报恶意逃废债的借款人名单,并将纳入征信系统和“信用中国”数据库。
  随后的2018年10月,征信系统纳入第一批P2P恶意逃废债借款人信息,包含上海、深圳、北京等多省市的网贷行业失信人信息。目前也有多地区定期公布/上报失信人名单。
  监管对于失信人的惩治手段也越来越完善,比如限制高消费、多渠道实名制曝光,纳入人行征信等。
  在本次的通知中,更是指出:“鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则,对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率,或者限制向其提供贷款、保险等服务,并鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,对失信行为加大失信惩戒力度。”
  这也将有利于正在退出的平台的后续催收,提高回款率,降低出借人损失。
  借款利率水平更加明确
  通知强调,征信机构应当建立信息异议处理机制,保护信息主体合法权益。P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息,并向金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。
  借款人的借款成本也将得到控制。按照相关规定,法院支持未超过年利率24%的借贷利率;超过36%部分的利息约定无效,借款人还可以要求出借人返还超出部分。
  另一方面,各项信息的接入也将有助于把多头借贷客群暴露于阳光下,减少多头借贷的可能性,提高平台对于借款人的风险辨别能力。
  总的来说,这一通知的落地对网贷行业是一大利好,能够有效改善现有的互联网金融环境。接入征信体系对于平台而言,也是一种变相的数据披露,一些存在违法违规问题的平台或将主动退出,网贷行业出清也将加速。

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