谈网贷备案试点:还要淘汰90%的平台 但这并非坏事_网贷东方论坛
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谈网贷备案试点:还要淘汰90%的平台 但这并非坏事

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发表于 2019-7-10 14:17:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
  前几天,我还在感慨上半年网贷行业的沉寂状况,然而一周后,重磅消息次第来袭,先是多家头部平台被误伤,行业风声鹤唳;后有监管层透露新消息,行业备案再次成为焦点。
  根据周末互金整治办发出的消息,引导大部分平台关停转,但符合条件的部分平台,今年四季度将纳入备案试点工作。
  对实力不足或者仍在违规操作的平台来说,这绝对是致命一击。按照业内估计的100家以内的备案数量,现有707家正常运营平台的淘汰率还在85%以上。
  从坏的一方面来看,行业剧烈出清意味着更多出借人的资金存在损失风险,从业者则可能丢掉饭碗,甚至锒铛入狱。
  但好的方面来说,网贷行业已千疮百孔,没有消息才是最坏的消息。特别是对坚守多年的合规头部平台,这无疑是最强的一颗定心丸和最好的礼物。栉风沐雨后,本应属于他们的时代,即将到来。
  根据互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开的网络借贷风险专项整治工作座谈会会议,下一阶段要将稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点,坚定持续推进行业风险出清,切实保护出资人合法权益,维护各地经济金融和社会政治稳定。
  可以说,短短的几句话,就为网贷行业下半年的工作定下了主基调,就是要推动网贷平台退出或转型。
  转型方面,在2019年三季度,对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。可以看出,网络小贷公司和消费金融公司对股东、注册资本和平台能力都有很高的要求,因此这个方案也基本上是为有能力、有资本的大中型平台准备的。
  转型不成,那就只能选择良性退出。按照行业内的保守估计,会议中提到的707家正常运营平台中,或不足100家平台进入备案试点,9成平台还要被淘汰出局。
  几百家平台的清退,要处理的存量风险也十分巨大。根据第三方数据,截至2019年6月底,行业总借贷余额为9799.03亿元,正常运营平台为923家,top50平台的贷款余额为5139.39亿元,几百家平台的出清,意味着还有千亿的存量要被出清。
  这,对于市场和出借人的承受能力、相关部分的风险处置能力都提出了很高的要求。
  不过,从会议精神上看,监管已经做好了充足的准备:全国已成立400多个风险处置专班,加大对高风险机构的管控力度。
  只有通过风险处置的方式,才能更好地维护投资人权益,保障行业风险平稳释放。
  实际上,这种关停为主的思路,年初的175号文中已经明确,只不过对大家转型的路径以及退出平台的风险处置问题做出了更详细和明确的规定,也可以看出监管对行业风险的认识不断深化,对风险的控制水平不断提升。
  175号文出台后,行业出清速度已经在加速,中小平台不堪高昂的合规成本选择退出或转型。根据网贷天眼的数据,正常运营平台数量,已经从去年12月底的1609家锐减至923家。也就是说,半年内超过42%的平台退出市场,洗牌速度惊人。
  更值得关注的是,在上半年出清中,很多大型平台倒下,也说明了行业“大而不倒”的情况并不存在。只要违规运营,将难逃被查。
  但我们也可以看出,行业不断出清是一直在监管计划之内和预料之中的。短时间内,剧烈的洗牌造成行业恐慌、出借人资金损失,但从长远来看,只有经过有序的退出转型,行业环境才能得到净化,完善市场竞争秩序,为合规发展的头部平台创造良性发展的空间。对于监管来说,平台数量众多造成的管理成本过高,隐藏的金融传导性风险和群体性事件风险过于巨大。但在优胜劣汰之后,未来纳入试点的少数合规平台,便于监管理清思路、集中力量把控风险,引导行业集体向善,回归普惠金融的本质。出借人这端,在经历多次风险事件后,风险意识逐步提升,对网贷业务的理解不断加强,未来从少数优质平台中出借资金时,将更加放心。
  行业未来:备案试点不是终点
  无论是当下还是未来,对金融科技的持续投入,都是头部平台持续发展的强大推动力。
  回到出借人这里,备案试点肯定是利好。以后的选择都是从好中挑选适合自己的,而不是从鱼龙混杂中挑出珍珠。头部机构发力金融科技的过程中,未来成熟、理性的出借人将享受更好的金融服务。虽然试点平台并不意味着绝对安全(常识:是金融产品,就有风险),但若出现风险问题,权益和资金会得到更加妥善的处置。
  放眼行业未来,互联网金融服务小微用户仍有极大的潜力,小微群体的金融需求远远没有被满足。度过调整期,在备案试点之后,头部网贷平台将迎来下一波红利期,未来值得期待。

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