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金融科技未来走向何方?

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发表于 2019-5-15 14:05:03 | 显示全部楼层 |阅读模式
金融科技发展如火如荼,云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术的实际应用变得越来越紧密。尤其是在金融行业的具体应用落地方面。经过近几年的迅猛发展,成熟的金融科技应用越来越多,金融与新兴技术的生态融合也逐步实现,金融科技将进入全新的发展阶段。

为进一步探究各类金融科技、新兴科技的具体表现,可将金融科技企业划分为“FABCDE”六类。即综合金融科技(Finance)、人工智能(AI)、区块链(Block Chain)、云计算(Cloud Computing)、大数据(Big Data)和用户体验(Experience)。

2010年以来,世界10多个主要经济体出台了一系列关于金融科技的重点扶持政策。

在综合金融科技(F)产业上,中国和英国支持力度明显。中国自2006年起鼓励金融机构发展新兴科技,于2019年2月出台《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006-2020年)》,包含七条金融政策支持科技自主创新。英国FCA设立创新项目(Project Innovate),为金融科技公司提供帮助。且在2018年3月份,双方均承诺将在金融科技革新领域互促共进,在筹办金融科技和法规科技活动、政策制定和研究实验上互相合作,为促进国际化的金融科技发展与革新合作及相关讨论而牵头。

此外,中、美、欧盟、日本等为“ABCDE”产业制定了发展相应规划,大力推动了相应行业的成长。在人工智能(A)领域,中、美、日重视其发展机遇,自2013年起各国逐渐将其提升至战略发展地位。中国科技部发布《智能制造科技发展“十二五”专项规划》、将重点突破新兴领域人工智能技术纳入《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要(草案)》,李克强总理建议加强新一代人工智能研发应用,人工智能再次被列到《2018年政府工作报告》中。美国HIN(Human Intelligence Network)小组于2014年为人工智能的发展制定未来十年详细计划。日本在2017年6月出台《下一代人工智能推进战略》为人工智能的技术重点、突破路径、产业布局和人才培养制定蓝图。

在区块链(B)领域中,多国开始对区块链技术持开放态度,并以官方机构的名义出台了区块链技术研究报告。中国工信部发布《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》,且在同年“区块链”首次被作为战略性前沿技术写入《国务院关于印发“十三五”国家信息化规划的通知》。英国于2016年发布《分布式账本技术:超越区块链》白皮书;美国国会专门成立由两党成员组成的区块链核心小组,负责围绕区块链技术和数字货币完善相关的公共政策;韩国在央行报告中明确提出鼓励区块链技术探索。

在云计算(C)领域中,全球各个主要经济体正大力推动云计算技术走向金融业和实体经济,促进“上云”事业发展。中国工信部印发《推动企业上云实施指南(2018-2020年)》,且19个省份在2018年发布推动上云行动计划;2016年欧盟正式启动《欧盟云计算行动计划》;韩国政府也制定了《云计算全面振兴计划》。各主要经济体发展云计算及异业融合趋势明显。

在大数据(D)领域中,各国积极出台政策助力大数据发展态势出现了显著提升,其主要政府部门均发布相关规划报告,赋能大数据与金融等行业的交互发展。中国工信部发布《大数据产业发展规划(2016-2020)》、美国白宫发布《联邦大数据研发战略计划》、英国正式出台《英国数字化战略》,旨在加强产业创新、涉及大数据等多个产业。

在用户体验(E)领域中,虚拟现实、增强现实等提高用户体验的技术逐渐得到重视,被各主要经济体提上政府工作日程。中国国家发展和改革委员会发布《“十三五”国家科技创新规划》,虚拟产业发展被写到规划中;欧盟的“地平线2020”(Horizon2020)计划在英国正式启动,大力推动该技术的应用和发展,而英国政府在2018年宣布,将在VR/AR技术研发市场投入3000万英镑的资金(4,700万美元)。

总体来看,世界主要经济体给予金融科技发展足够的重视,并积极探索赋能产业发展道路。

技术演化视角:FABCDE各新兴技术与金融的交互形态将如何演变?

其一,新一代信息技术形成融合生态,推动金融科技进入发展新阶段。
从未来发展趋势看,云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术,在实际应用过程变得越来越紧密,彼此的技术边界在不断削弱,未来的技术创新将越来越多的集中在技术交叉和融合区域。尤其是在金融行业的具体应用落地方面,金融云和金融大数据平台一般都是集中一体化建设,人工智能的相关应用也会依托集中化平台来部署实现,金融科技将进入全新的发展阶段。

其二,人工智能应用加速发展,将从计算向感知与认知的高阶演进。
人工智能一般分为计算智能、感知智能和认知智能三个层次。从目前人工智能在金融领域的应用趋势来看,计算智能通过与大数据技术的结合应用,已经覆盖营销、风控、支付、投顾、投研、客服等各金融应用场景。

其三,云计算应用进入深水区,将更加关注安全稳定与风险防控。
云计算技术发展已经进入成熟期,金融云的应用也正在向更加核心和关键的“深水区”迈进。传统计算、网络和存储云方案已经同质化,客户需要的是上层PaaS甚至SaaS 能力甚至是业务和商业解决方案能力,有互联网金融实际业务经验、有生态合作伙伴的厂商更能得到客户青睐。

其四,大数据应用走向跨界融合,标准与规范是未来发展关键。
金融行业数据资源丰富,而且业务发展对数据依赖程度高。大数据技术在金融领域的应用起步早、发展快,已经成为金融行业的基础能力。当前,金融行业的大数据应用已经非常普遍和成熟,也取得了较为显著的应用成效,大的特点是数据资产化的愈加凸显、有深度的大数据分析变得越来越重要、用户画像和知识图谱成为重要的技术。

其五,区块链从概念走向应用,仍面临多重制约。
区块链技术近年来一直受到广泛关注,其技术公开、不可篡改和去中心化的技术属性,本质上是一种经济模式,主要解决非信任网络的记账问题,如果说其他技术主要是生产力变革,区块链更像是生产关系变革。目前来说,区块链落地的场景主要集中在票据、供应链、公证防伪、公益溯源等领域,伴随着TPS性能问题逐步优化、监管立法逐步完善,未来区块链在金融、物联网、民生等领域的应用可能会更加丰富。

“金融科技”已经成为今年金融业发展的关键词。随着监管加强和行业发展,只有提升自身掌握金融科技的能力,打造内功,将这些外部能力结合自身情况,发展成自己核心的金融科技竞争力。作为科技企业的一员,融信网便是如此,在发展过程中不断打磨自己,致力于利用大数据、人工智能、机器学习等科技驱动金融创新,助力实体经济发展。

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