清盘平台兑付盘点:哪类出借人最有希望回款?_网贷东方论坛
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清盘平台兑付盘点:哪类出借人最有希望回款?

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发表于 2019-4-30 16:13:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
笔者清理了今年暴雷的上百家平台,据不完全统计,2019年共有29家平台发布清盘公告,且未完成兑付工作。
29家平台中,14家在官网或微信公众号披露兑付进展。另有3家平台通过微信、QQ群发布兑付方案。比如联投银帮需要投资者上报手机号,进QQ群才能查看兑付方案。又如,中兴财富的兑付方案,来自投资人交流群。


超半数平台按照投资金额兑付
此前,红岭创投发布《关于小额出借人一次性优先兑付的通知》。通知称,平台于4月25日开启对小额出借人优先一次性全额兑付。“小额出借人”的定义是:100元≤累计充值≤1万元,100元≤净资产≤1万元,且在2019年4月8日之前不存在借款逾期。
截至2019年4月8日13:30,符合“小额出借人”条件的人数共12964人,兑付金额为1923万余元。
根据红岭创投公布的出借人金额分布数据,出借资金小于1万元的人数占41.48%。
“小额出借人”的定义较“出借金额小于1万元”更为苛刻,所以“小额出借人”实际占比应高于41.48%。


另据红岭创投公布的运营数据,截止到2019年4月28日,平台待偿金额(不含净值)为182.62亿元。
网贷之家数据显示,红岭创投4月份的成交量极低。目前,红岭暂停发标,并关闭债转功能。4月8日到28日,平台新增的成交量相对于上百亿的待收规模,可以忽略不计。照此推算,4月8日红岭创投的待偿金额(不含净值)和4月28日的数据相近,在182亿元左右。4月8日,“小额出借人”的兑付总金额为1923万余元,占182亿元的0.1%。


红岭兑付了0.1%的待收资金,解决了41%以上投资者的问题。
优先兑付小额投资人,这也是其他平台常用的兑付方案。
在17家发布兑付公告的样本平台中,9家平台采用了这一方式。投资金额越小,兑付周期越短,还款期数越少。


投资金额以5千元、1万元、2万元和5万元作为区分,投资金额决定了还款方式。
以中兴财富为例,待收本金总额≤5000元的用户可在方案发布后的15个工作日内一次性完成兑付。而待收本金总额为5000.01元的用户只能在3年内拿回80%的本金,5年内拿回所有本金。


考虑原始本金不受损
延期兑付的平台中,稍好些的承诺兑付本息,再次些的兑付本金,车行金服优先兑付(账户历史充值-账户历史提现)金额。
笔者从未见过如此的兑付方式,车行金服“好心”做了解释。假设一账户现有资金10万元,已投资平台2年,共充值8万元,剩余2万元为已赚取收益,平台将优先兑付剩余本金8万元。这8万元,还要分36个月兑付。


另一家平台爱财有道美化了车行金服的流氓行径,美其名曰“原始本金不受损失原则”。


对于累计获利完全覆盖出借余额的用户,30日可拿回【出借余额*(出借余额/累计获利)*0.2】。
打个比方,一投资人之前获得1万元的利息,目前还剩1万元余额。根据爱财有道的规则,该投资人只能拿回2000元。如果投资人早前获取的利息越多,一次性兑付的资金越少。


平台的老客户
无论是案投资金额兑付也好,还是按原始本金受损原则,这些兑付方案未必公平。平台出现兑付危机后,由于“小额出借人”的投资人数较多,且兑付金额较少。平台更愿意用较小的代价,优先解决大多数人的问题。
如此做法,对大额投资者有失公允。平台理应征得大额投资者的同意,再行小额优先兑付方案。红岭创投在发布方案后,由不满足“小额出借人”条件的投资人投票表决。


除红岭之外,其余平台直接发布兑付方案,优先兑付小额投资人,不由大额投资人分说。大户相信平台,才愿意投入更多的资金,承担更大的风险。平台兑付困难,大户被迫给“小额出借人”让行。
至于爱财有道等平台以历史收益和出借余额为划分标准,同样不公平。平台利用投资人心理账户的存在,侵害本金未受损的投资者利益。这些原始本金未受损的投资者恰恰是平台的忠实老客,只有老客户才能拿到利息,才会在这一平台持续投资。
既然平台薄情,投资者可据此做出应对。
应对方案一:
单一平台的投资金额少于5000元,最有可能优先兑付。
应对方案二:
投资一笔就走,避免平台以“原始本金不受损”为由,侵占利益。

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