毛台光汇云油实控人被裁定破产 商业模式涉嫌自融_网贷东方论坛
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毛台光汇云油实控人被裁定破产 商业模式涉嫌自融

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发表于 2019-4-28 15:25:15 | 显示全部楼层 |阅读模式
4月11日,香港高等法院裁定,民营石油巨头光汇石油董事局主席薛光林破产。
起因是越南国家石油公司因光汇石油未能偿还2018年4月23日到期的逾3000万美元债务,申请对光汇石油破产清算,香港高院最终裁定光汇石油实控人薛光林破产。
这件事让很多投资人对光汇石油旗下互金平台光汇云油的安全性十分担心。
虽然不属于P2P网贷平台,但光汇云油也会受到行业环境的影响。目前光汇云油运营正常,而且还在频繁做活动吸引投资。


不过当前行业还处于出清阶段,投资人切不可盲目上车,下面我们就来详细聊聊这家平台。
一、实缴资本为0,曾涉嫌虚假宣传
光汇云油的运营公司为深圳光汇云油电商有限公司,注册资本5亿元,但是公司2017年企业年报显示实缴金额为0。


另外之前光汇云油的官网上,醒目地显示资金由工商银行进行存管,给人很强的安全感。


但实际上平台的整个注册、投资流程都不需要开通工商银行电子账户,投资人与平台客服求证时客服也表示所谓的银行存管只是投资资金放在公司的对公账户,这也说明了平台可能存在资金池。


后来平台更换了页面,不再提及银行存管。


二、产品不透明,有自融风险
光汇云油目前有4款产品,储油宝、加油卡、分期卡、直充卡,其中主推前两款。


储油宝相当于P2P平台的定期理财产品,比如投资人购买1万元12个月的储油宝,平台会额外赠送12%比例也就是1200元,12个月后连同本金一起回款。


平台并没有详细介绍产品逻辑、资金去向以及收益来源,不过我们查到了这款产品在调整之前的一些信息。


(2018年7月时的储油宝)
之前的储油宝产品,除了可以得到平台赠送的固定收益外,还可以享受油价涨跌带来的浮动收益。
去年8月,平台受到雷潮波及,客服在回答投资人问题时简单介绍了平台的商业模式。


客服回复显示,光汇云油将客户投资资金的30%放在银行账户中,35%用来购买成品油,剩下30%用来购买原油期货。
也就是说,光汇云油的主要盈利很可能就是购买成品油的经营利润和炒原油期货的投资收益。
另外有投资人曾到平台现场与运营人员交流了解到,投资人的资金主要流入到光汇石油用来经营或投资,那边有专业的团队。
根据客服的说法以及投资人的反馈,光汇云油存在自融的嫌疑。
而且据了解,这一运营模式还没有被监管规范,存在政策性风险。
另一个产品加油卡稍微有些复杂,投资人开通微众银行电子账户后,按照折扣价在平台上购买加油卡,每个月即可收到固定的“加油额度”资金。


但其实这个钱可以用作任何扫码消费或者通过微众银行账户直接提现,因此所谓的“加油卡”更像是一个噱头。
比如购买9600元12个月加油卡可以享受93折优惠,折后价8928元,然后每个月定期收到800元。其实这就相当于P2P平台的等额本息标,通过IRR公式计算出年化收益率高达16.17%。


可以看出,加油卡的收益率远高于储油宝,但平台同样没有介绍资金流向和盈利模式。
另外这个产品有一点不同寻常,投资人投资的当天就可以收到第一笔加油额度,因此上面计算表格的投资金额是8928-800=8128元,后续可以收到11个月的回款。
但这一笔钱的来源令人疑惑,刚刚投资也不可能产生收益。我们推测可能是平台的资金池直接返给投资人,以此增加投资人的赚钱满足感。
可以看出,光汇云油的产品信息极不透明,而且无法判断资金流向,可能存在资金池且有自融的风险。
尽管母公司从事石油行业近30年,有专业的团队,但任何投资都有风险,平台很难保证可以持续获得足够的盈利。
另外,平台未设置信批入口,没有披露任何运营数据,更多运营上的风险无从得知。
三、曾长期放羊毛,出现过提现困难
2017-2018年,光汇云油一直在外面放大额羊毛单,算上红包和返现年化收益率接近30%。


现在回头再看,当时放高返羊毛的平台大半已经出现问题。
另外去年8月份,光汇云油出现过提现困难的情况。有投资人与平台人员交流得知,因为行业环境较差,大量投资人申请提现,而公司当月准备的资金无法满足提现需求,同时运营人员表示公司正在紧急调配资金。


不过无论是提现问题还是兑付准备,光汇云油均没有公告说明。
四、集团公司危机四伏
除了平台本身的问题,母公司光汇石油集团也麻烦缠身。开头提到的集团实控人被香港高院裁定破产只是冰山一角。
2019年1月底,光汇石油发布公告称,根据管理层的初步评估,光汇石油集团目前债务总额约19亿美元。
2019年1月4日,由于未能偿还法国巴黎银行的2.7亿元债务,光汇石油旗下大型邮轮“光汇宝石”轮被海口海事法院扣押。
2018年11月,因未偿债务到期,光汇石油新加坡公司的加油船船队被扣押。
同在2018年11月,因涉及与平安银行3.38亿元的债务问题,光汇石油持有的微众银行1260万股股权被司法拍卖,起拍价为4.41亿元。
2018年7月,光汇石油发布公告称,为了优化集团的股权及资产结构,拟出售舟山码头及15艘大型油轮。
另外由于延迟刊发2017年业绩报告,光汇石油于2017年10月3日起停牌,至今还未复牌。
以上可以看出,无论从平台本身还是集团公司来看,光汇云油都不是一家让人放心投资的平台,投资人也不要太在意平台赠送的优惠券,当下行业环境,出手还需要谨慎。

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