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宝点网教你三招轻松辨别真假银行存管

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发表于 2017-9-14 10:20:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管,如果提现不能实时到账的话就是不是真存管,这个观点是错误的。其实资金到账时间与存管模式无关,而与出入金采用的通道不同有关。
那如何辨别真假银行存管呢?宝点网教你三招轻松识别。

第一招:查进度
投资人需要注意P2P平台宣传的银行存管是已签约还是已上线。签约与上线的区别在于,签约仅代表P2P平台与某家银行达成资金存管的意向协议,只有在完成存管系统对接并正式上线之后,P2P平台的资金才开始真正在银行存管。查进度的办法,可以直接看P2P平台公告、打电话询问平台或银行的客服。

第二招:看体验
投资人可以从开户体验上识别存管真伪。从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的子账户主要分为电子账户和虚拟账户两种。投资人在电子账户式直接存管上注册后,系统会要求投资人填写相关身份信息,签署存管三方协议;开通成功后,系统才会显示个人独立的电子账户。需要注意的是:电子账户式直接存管的开户人一定是自然人,而不是平台运营公司。目前可以开立电子账户式直接存管的银行有民生银行、徽商银行、浙商银行、江西银行和广东华兴银行等。

另外,目前也有银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,不显示具体账户信息,其支付通道往往为第三方支付。如厦门银行,在开通的时候也需要填写身份信息。但开户成功后,系统并不显示存管账号。甚至有银行连开户环节都省略,由银行自动开户,无存管痕迹。需要特别注意的是,根据今年2月出台的存管指引,联合存管已被主管部门宣布为不合规。此前采取联合存管模式的P2P平台都与存管银行改签了协议,变为直接存管。所以,如果看到现在还有P2P平台宣称是联合存管的话,投资人一定要注意。

第三招:直接咨询
在前面一招里提到的虚拟账户,从体验上看不出来是否已上线存管,投资人可以直接向银行咨询,核实平台存管情况。需要注意的是,如果投资人发现某平台存管账号的开户人是运营公司,并非个人的情形,伪存管的可能性极大。但目前仅有部分银行可通过客服或公众号来核实平台存管情况。

银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保,投资风险依然存在,因此不能放松警惕。在选择网贷平台时,除了基本的合规条件,仍要对平台进行全方面的考察,标的是否真实,信息是否透明,以及对平台的风控能力进行评估。总之,“投资需谨慎”不能成为一句空话。

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