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同样投资10万,为什么别人的收益总比你高

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发表于 2017-9-8 14:48:11 | 显示全部楼层 |阅读模式

「小e的理财课堂」



前两天,小e的朋友小五遇上了一道难题



他有一笔闲钱,打算做固定收益的投资
挑来挑去,看中了p2p平台上面的几款产品
收益率相近,但还款方式不一样
按月付息、一次性还本付息、等额本息
他比较不出哪一种的实际收益更高
所以,就想找小e看看

碰巧这几天后台也有粉丝问小e这个问题
那就和大家一起好好说说这几种还款方式
哪种收益更高,哪一种方式更好?



先比较一下收益:

假设小五拿10万元投资某一产品
预期年化收益率都是10%
投资一年,不同付息方式的收益率为多少呢?


等额本息:
利用exel函数,算出总收益为:5498.84元


ps:网上有等额本息计算器,可以提前计算一下收益再投哦

一次性还本付息
100000*10% =10000元

按月付息到期还本
每个月的收益为:100000*(10%/12)=833.33元
一年下来总的收益为833.33*12≈10000元

不考虑时间的问题
静态的算算这几种计息方式的实际的收益率:

等额本息:5.49%
一次性还本付息:10%
按月付息到期还本:10%

很明显
如果拿到款项后,没有再一次投资的话
回报率比较高的是后两种

实际收益率为何差这么多
主要因为等额本息计息方式中
在过程中慢慢的还了一部分本金给你
那么已经归还的本金就不会再算利息了
从表格也可以看到每个月的利息是在变少的

而一次性还本付息和按月付息到期还本
投资本金是不变的,投资期限内一直在算利息
因此,投资收益会保持稳定

拿e聚富举例子,每个标的都会注明还款方式
这个标的就是一次性还本付息方式
投资期限60天,年化收益9%
同样我们投资10万,那收益怎么算呢?
100000*(9%/12)*2个月=1500元

但是相对于后两种
等额本息所承担的风险相对少一点
因为投资额在分月的归还,可以较早的收回本金
而后两种就要到期后才能收回
期限拉的越长,所承担的信用风险就越大

所以,短期的投资产品
选择一次性到期还本和按月付息到期还本
长期的投资产品,选择等额本息
这样可以兼顾投资风险和收益

敲黑板!!

这当中的关键一步
就是不要把等额本息和按月付息归还的钱闲置下来
一定要记得复投
否则,收益会大打折扣哦

小e曾经和同事投过一个P2P平台的散标
等额本息回款方式
同事在钱到账之后,就直接把钱放在账户里不管了
而小e就是拿着这笔钱再去投其他标的
同样是一万块
一年后同事获得的收益加本金为10438元
而小e就有11050元,投资回报率达到10.5%
而同事就只有前面说的4.38%

所以,当我们选择的是
按月付息和等额本息的回款方式时
钱到账之后一定要记得继续投资
让钱动起来,不闲置每一笔钱
这就是小e的投资强迫症

好了,这一期的小e课堂就要结束了
无论哪种回款方式,都要计算实际收益
不要让钱待在账户里,让钱动起来才是真理

下一期,小e会教你
判断p2p平台安全性的三个重点


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