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如何挑选靠谱的P2P平台?从八个方面来分析

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发表于 2017-7-17 17:03:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
  虽然有句话说“你不理财,财不理你”,但如果投资P2P平台爆雷,不得不感慨,也许要怪行业风险和骗子太多,但投资人自身对P2P行业的风险认识缺失也是不容忽视的。虽说要理财,但资金安全是第一位的,风险意识应该永远在利益之前。在问如何选靠谱平台时,必须意识到行业客观存在的风险,靠谱平台要看的几项标准也只是一个参考,达到标准的平台会比较靠谱,但绝不是说零风险。




  一、看借款标的真实性




  首先要看借款人资料的透明度,借款人借款资料披露信息越透明、越完善的,对应的借款标的真实性越高。其次要线下实地考察,比如抽查的借款标的是否与线上披露的吻合等。此外,还要看借款标的分散度,一般越小额分散的,往往真实性越高,如果几万块钱一个借款标,造假的成本往往也要高的多了。




  二、看借款人分散度




  主要是看第一借款大户、前十大借款大户借款占比,人均借款金额。越大的,分散度越差。举个极端例子,如果只有一个借款人,那个借款人出问题了,平台就出问题了,这种就是最危险的。把平台命运和一个靠借高利贷过日子的借款人捆绑在一起,风险肯定很高了。




  三、 看平台规模




  主要看4个指标。待收本金,成交额,投资人数和借款人数。如果规模越大,则安全性越好,但前提是借款标的必须是真实的。这个可以用来参考。




  四、看平台背景




  背景公司实力越雄厚,实缴入股比例越多,资金越多的越靠谱,还有公司资质和运营团队也考参考。平台成立时间、企业营业执照、税务登记件及年检是否正常、网站ICP备案、注册和实缴资本等;还有平台的经营团队也必然要具备专业的金融知识,比如他们管理层有无金融行业从业经验,他们的风控团队有无线下小贷从业经验等。




  五、看成立时间和借款周期




  成立时间比较长的平台相对来说会比较靠谱,虽然这种说法对新平台来说可能不是很公平,但从历史来看,倒闭和跑路的平台有很多都是成立时间较短的,上线3天就跑路的平台也不是没有。




  还是就是借款周期,虽然流动性差一点但相对来说风险会小一点,如果借款周期过短甚至全部是活期产品,就可能存在运营风险和政策风险。




  六、看平台收益率




  高收益高风险是老生常谈了,如果收益率高于法院设定的4倍利率的门槛,就一定不要投资,此外,还要研究资产端,看他们的融资目的和盈利方式,搞清楚为什么借款人可以给出这份高息。




  七、看资金托管情况




  如果平台有第三方资金托管,特别是银行资金托管则会更靠谱一些。很多平台出现问题就是因为没有资金托管,投资人的钱很容易被挪用,有了资金托管,资金不过平台的手,可以避免平台自建资金池。




  八、看是否有第三方担保




  根据监管规定,平台不能自担保,所以又第三方担保机构合作的平台会靠谱一些,一旦融资方违约或逾期,第三方担保公司将负责向投资人代偿。




  但需要注意的是,担保也要进行考察,看是否有不良记录和是否为有限公司担保。此前就曾有一些平台引入问题担保公司,最后风险爆出,提供担保也无从谈起。此外,有限公司担保责任有限,只能用注册资金做担保,如果平台逾期金额超过注册资金,超过部分也无法代偿。


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