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理财小白必看,教你怎么选择安全靠谱收益高的网贷平台

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发表于 2017-7-17 15:02:52 | 显示全部楼层 |阅读模式

 网贷(P2P)投资已经是主流的投资品种,以收益高、门槛低、流动性好受到广大投资者青睐。P2P的总体规模已经在万亿级别,已经是中国金融体系一个不可分割的部分。

  网上关于P2P平台跑路新闻不断,P2P平台就像股票一样是分好坏的,要分辨清楚,不要一味只看收益率,而是要保证本金安全前提下,收益最大化。

  网贷平台经过一轮轮的管控越来越规范,这是好事,能经得住考验的才是合格的。不过还是要注意一些虚假平台或实力不够,背景不硬的,避免掉入雷区。

  理财小白在投资网贷平台时要注意:

  1、平台背景,是民营系、风投系、上市系还是国资系,相对来说背景越强越信得过。还可以看平台是不是哪个协会的成员,这也能说明平台的一定实力。

  2、管理团队,看高管资历,管理人员曾从事过什么职位,有多少年行业经验,有什么比较突出的表现,这能反映出公司的人才软实力。

  3、资金银行存管,这个是网贷平台的基础标配,如果没有存管,几乎可以说平台的实力一般,因为平台的实力还不足以达到银行存管的要求。

  4、注册资本及实缴资本,一般来说注册资本越高,实缴的资本越大平台就越靠谱,五千万以上才是基本吧。

  5、平台注册(运营)时间,尽量选择运营时间久的平台,这样无论从经验、成熟度、管理上都比较丰富。平台的注册信息和网站备案信息也应该了解一下。

  6、平台收益高低,网贷平台中短期的利息水平在6%——10%区间,长期的利息在15%以内,最保险的是13%左右。再高的话就危险了,毕竟人家平台也要有管理费之类的支出,还能给到20%那么高利息你的话,那贷款人得要承受多高的实际利息,我估计都30%了,这还款压力就太大了,很容易还不起跑路。

  7、平台运营数据,看平台累计成交量有多高,注册人数有多少,月投资人数多少,现在很多平台都几百亿以上的累计成交量规模了,注册人数也上千万的,规模大从另一方面也说明了平台运行良好。

  8、风险准备金存管,这个是预防投资项目出现逾期或跑路后,平台优先从风险金里面回款给投资者,不过要注意平台存在着自担保情况。

  9、风险控制和保障,平台对项目的风险控制能力强不强,属于业内什么水平,风控的措施,借款人信息真实性,用到哪里,还款能力如何都是要考虑的。不然就跟闭着眼瞎投没区别了。

  那P2P新手如何判断呢?我们可以在平台的安全保障介绍页面、标的详情页面、百度搜索等查看平台风控措施,看平台是否有一系列完善的风控流程、自主研发的风控系统、强大的风控团队来辨别。而安全保障方面,看是否对接银行存管、风险准备金、抵押物、担保等整套贷后保障流程。

  10、平台发展情况,有没有开始盈利了,现在网贷平台很多都还没盈利的,融资情况,最好是比较大的融资机构或影响大的投资人。

  11、平台坏账率,平台发生逾期、借款人跑路等坏账率的高低能反映出平台风控的能力。

  12、平台项目募集金额,政策规定,个人在一个网贷平台借款最高为20万,不同平台最高100万;企业或机构,同一平台100万,不同平台500万。如果一个平台发的项目募集200万或更高的要小心。

  13、平台官网的体验度,一个平台,如果连个好的官网都弄不好,体验感觉很差劲,各板块不清晰明了,这对于一个投资者来说,经常看的话也是一个折磨。

  14、客服态度,一个好的平台,客服是很重要的,客服的态度说明了平台对于用户的重视程度。

  15、费用收取情况,各个平台对这一方面的情况有所区别,有的不收管理服务费、提现费,有的会收取,就看收的多还是少了;但提前转让一般每个平台都会收一点费用。如果投资的金额大,管理费用也是一笔不少的钱,能省就省吧。

  16、看网上的评论,特别是各网贷讯息的综合网站,像“网贷之家”就是专门提供网贷信息的,上面还有各大网贷平台的评级排名,是很好的参考数据。

  新手在投资P2P时可以先选择几个优质的平台进行分散投资,降低风险。

  同时,投资者可以先投一些小钱试试。这样不仅有利于体验平台的投资流程,也能在投资体验的中学习了解。


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